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안녕하세요. 블랙스톤 법률사무소 이승진 변호사입니다. 개인회생 외에도 빚을 조정할 수 있는 방법이 있다는 사실, 알고 계셨나요? 신속채무조정부터 사전채무조정, 개인워크아웃까지 어떤 제도를 선택해야 나에게 유리할까요? 이번 영상에서는 연체 기간에 따른 채무조정 제도의 차이와 각 제도의 장단점, 신청 전 주의해야 할 사항까지 핵심만 정리해드립니다. 영상 시청해주시고 내 사건을 가장 잘 도울 수 있는 사무실을 찾는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 감사합니다.
목차 1. 연체 전·30일 이하라면 신속 채무조정 2. 연체 31~89일의 사전 채무조정 조건 3. 90일 이상 연체 시 개인 워크아웃과 원금 감면 4. 신속 채무조정 후 워크아웃 전환이 어려운 이유 5. 금융기관 개별 채무조정과 개인회생 비교 개요 개인회생 외에 신용회복위원회와 금융기관을 통해 빚을 조정하는 방법을 연체 기간별로 설명합니다. 연체 전이거나 30일 이하인 경우에는 신속 채무조정으로 상환 기간과 이자율을 조정할 수 있고, 31~89일 연체 시에는 사전 채무조정을 이용할 수 있다고 안내합니다. 90일 이상 연체하면 개인 워크아웃을 통해 이자와 원금 감면을 받을 수 있지만, 신속 채무조정을 먼저 이용하면 연체 일수로 인정되지 않고 일정 기간 워크아웃 신청도 제한될 수 있어 주의가 필요하다고 설명합니다. 마지막으로 금융기관의 개별 채무조정 가능성과 개인회생·워크아웃의 조건을 비교해 자신의 상황에 맞는 제도를 선택해야 한다고 정리합니다.
채무를 조정할 수 있는 제도가 굉장히 많은 거 같은데 개인회생 외에도 채무를 좀 조정을 해야 된다. 빚을 좀 탕감받아야 된다라고 하면은 지금 선택지가 좀 어떤 게 있을까요? 가장 많이 선택하시는 거는 신용회복위원회고요. 이게 연체 여부와 연체 기간에 따라 달라지는 건데 신용회복위원회에 가시면은 세 가지의 채무 조정 제도가 있습니다. 가장 먼저 연체 30일 이하 연체하기 전이나 연체를 했어도 30일이 안 된 분들은 신속 채무 조정이라고 해서요. 상환 기간을 연장해 주거나 이자율을 조정해 줍니다. 이런 제도가 있고요.
신속하게 처리해 주나요? 신속하게 처리해 줍니다. 바로 다음날 추심도 멈추고요.
굉장히 신속하죠.
네. 굉장히 신속하죠.
그다음 사전 채무 조정이라고 해서 연체가 30일을 넘어서 31일부터 89일까지 된 채무자는 이자율을 인하해 주고 또한 장기 분할 상환을 할 수 있도록 도와줍니다.
마지막으로 개인 워크아웃인데 개인 워크아웃을 하려면 연체 90일을 넘어야 되고 이때 비로소 채무 원금 탕감이 이루어지기 시작해요. 이자가 감면되고 원금 감면이 가능해집니다.
근데 여기서 한 가지 말씀드리고 싶은 게 그럼 이런 생각을 하실 수가 있어요. 제가 그냥 워크아웃 가려면은 90일 연체를 해야 되니까 이거 힘드니까 신속 채무 조정을 일단 한 다음에 90일 연체 기간을 만들어 가지고 그다음 워크아웃을 하면 어떻게 되느냐?
일단 신속 채무 조정을 하게 되면은 연체 일수로 안 치기 때문에 신속 채무 조정 이후 워크아웃으로 바로 진행하는 게 어렵고요. 또 한 가지 신속 채무 조정을 하다가 개인회생을 하다가 워크아웃으로 가면 어떻느냐 이런 질문도 많이 있는데 일단 신속 채무 조정을 하게 되면은 6개월 동안은 워크아웃을 못 하게 돼 있습니다. 아마도 신용회복위원회에서 제도 남용을 막기 위한 것으로 보여요. 그렇기 때문에 내가 애초에 워크아웃, 90일 연체를 해서 워크아웃을 갈 생각이면은 신속 채무 조정 신청 자체를 좀 주의하셔야 된다. 이거는 기억을 하셔야 됩니다. 이러한 신용회복위원회의 제도 말고도 개별 금융기관마다 할 수 있는 제도가 개인 채무 조정 제도라고 해서 있는데요. 실제로 많이 활용되지는 않습니다. 그럼에도 불구하고 내가 금융권에 연체가 있다면은 금융권에서 먼저 연락이 올 거예요. 먼저 연락이 와서 어 지금 채무 조정을 하면은 이자율을 감면해 드립니다. 아니면 변제기를 연장해 드립니다. 분할 상환을 해 드립니다. 이런 식의 제안이 올 거고 그것을 채택을 하시면은 연체하지 않으시고 그런 위기를 넘길 수 있는 하나의 방안이 될 수도 있습니다.
변호사님 회사 사무실은 개인회생을 취급하면 되잖아. 내 상황이 이런 거를 좀 고려해 봐도 될지 이런 게 좀 궁금하고 헷갈리시는 분이 많으실 텐데 전화해 가지고 물어봐도 되나요? 변호사님.
어. 저희한테 물어보셔도 되고요. 물어보시면은 저희는 기본적으로는 개인회생 상담이 주가 되기 때문에 개인회생과 비교를 해 드려요. 개인회생이 이러 이러 이런 점에서 유리하고 워크아웃은 이러한 경우에 유리합니다. 이렇게 제안을 드리고 그 가운데서 선택을 하시면 되는 겁니다.