이승진 변호사는 개인회생이 필요한데도 신청을 미루면 채무가 더 늘고 배우자 명의 대출까지 남거나, 변제기간이 길어지거나, 연체 독촉으로 큰 정신적 고통을 겪는 경우가 많다고 설명합니다. 독촉은 압류 등 강제집행이 시작된다는 신호이고, 개인회생은 연체 전에도 신청할 수 있으므로 필요하다면 조금 빨리 신청하는 것이 좋다고 합니다.
핵심 정리
사업자가 돌려막기를 계속하다 배우자 명의로 대출을 받아 사업에 넣으면, 1년 뒤 본인 채무는 늘고 배우자의 채무까지 남아 배우자도 개인회생을 고민해야 하는 상황이 생길 수 있다고 설명합니다.
예컨대 본인 채무 1억 원에 배우자에게서 빌린 3천만 원을 사업에 넣었다면, 배우자에게 먼저 갚는 것은 편파변제가 되므로 1억 3천만 원 전체로 개인회생을 해야 하고, 면책을 받더라도 배우자가 빌린 3천만 원은 그대로 남는다고 합니다.
도박·주식·코인 손실이 있어 원금 전액 변제가 부담된다는 이유로 개인회생을 미루고 추가 대출로 만회하려 하면 대부분 실패하고, 채무가 늘어도 적게 갚게 되는 것이 아니라 변제기간이 60개월까지 늘어나는 경우도 있다고 설명합니다.
연체 뒤에만 개인회생을 신청할 수 있다고 오해해 독촉을 오래 견디는 분들이 많은데, 연체 전에도 신청할 수 있다고 합니다.
채권이 다른 회사로 넘어가면 잠시 독촉이 멈출 수 있지만 넘겨받은 곳에서 다시 추심하고, 계속 버티면 유체동산 압류(이른바 빨간 딱지)나 계좌·급여 압류가 이어질 수 있다고 설명합니다.
이 영상에서 답하는 질문
Q개인회생을 미루면 어떤 문제가 생기나요?
A이승진 변호사는 돌려막기나 추가 대출로 채무가 더 늘고, 배우자 명의 대출까지 남거나, 변제기간이 길어지고, 연체 독촉으로 큰 스트레스를 겪는 경우가 많다고 설명합니다.
Q연체가 안 됐는데도 개인회생 신청할 수 있나요?
A영상에 따르면 개인회생은 연체 전에도 신청할 수 있습니다. 연체 뒤에만 가능하다고 오해해 독촉을 오래 견딘 분들이 진작 신청할 걸 그랬다고 말하는 경우가 많다고 합니다.
Q배우자에게 빌린 돈을 먼저 갚고 개인회생 해도 되나요?
A이승진 변호사는 개인회생을 앞두고 배우자에게서 빌린 돈만 먼저 갚으면 편파변제가 된다고 설명합니다. 이 경우 전체 채무로 개인회생을 해야 하고, 배우자가 금융기관에서 빌린 대출은 본인이 면책을 받아도 그대로 남을 수 있습니다.
설명: 블랙스톤 법률사무소 이승진 변호사
(대한변호사협회 등록 도산 전문 변호사, 등록 제15101호) · 영상 게시일(2025-10-05) 기준의 내용이며, 법령·실무·금융상품 조건은 바뀔 수 있습니다. 구체적인 사안은 상담을 통해 확인하시기 바랍니다.
· 검토일 2026-09-29
안녕하세요. 블랙스톤 법률사무소 이승진 변호사입니다.
개인회생을 사실 해야 되는 분들이 계시는데 신청을 안 하고 계시는 분들이 계십니다.
그러다가 개인회생을 늦게 신청해서 망하는 경우들이 있는데요.
1. 돌려막기 하던 중 가족이 대출을 받아 지원해 준 경우
2. 도박, 주식 등으로 탕진하는 경우
3. 연체로 인한 스트레스가 심한 경우
본인이 위의 경우에 해당한다면 빠른 시일 내에 상담을 받아보시고 개인회생을 진행하실 것을 권해드립니다.
영상 시청해주시고 내 사건을 가장 잘 도울 수 있는 사무실을 찾는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
감사합니다.
영상 전체 내용
개인회생 미루다 실제 생기는 사고 모음 — 영상 전체 내용 정리
영상에서 이승진 변호사가 말한 내용을 자막을 바탕으로 읽기 쉽게 정리했습니다. 인사·상담 안내 등은 생략했고, 금액·기준 등은 영상 게시일(2025-10-05) 기준입니다.
일단은 사업하시는 분들이 첫 번째로 있습니다. 사업하시는 분들은 조금만 더 돌려막기를 하면 경기가 좋아지거나 매출이 올라서 돈을 벌고 갚을 수 있을 거라는 생각에 돌려막기를 계속하시고요. 어떤 때는 적극적으로 배우자가 대출을 일으킨 다음에 그 돈을 받아서 사업에 투입하기도 해요.
상담을 하다 보면 이런 분들이 굉장히 많아요. 1년 전에 상담을 하고 1년 뒤에 다시 상담을 왔는데, 나아진 건 하나도 없고 채무만 늘어나고 배우자의 채무조차 늘어난 상황이죠.
1년 전에 했다면 이미 3년의 기간 중에 1년이 지났을 거고 배우자의 부채도 없었을 텐데, 1년 동안 사업을 잘하려고 노력했지만 실패했고, 그 과정에서 배우자의 대출을 끌어다 썼기 때문에 개인회생을 정상적으로 마치더라도 배우자에게는 대출이 남아요. 예전에는 나 혼자 개인회생을 하면 됐는데, 이제 배우자까지 개인회생을 해야 되는 상황에 처하게 된 분들이 꽤 있습니다.
예를 들면 이런 거죠. 1년 전에 상담할 때는 1억 원의 빚이 있었고, 매달 원리금을 내야 하니까 카드론으로 돌려막기를 하다가, 1년 동안 개인회생을 미루고 어떻게든 살려 보려고 배우자를 통해 신용대출 3천만 원을 받아서 사업에 투입했어요. 1년 뒤에 보면 내 채무는 1억 3천이 됐는데, 그중 배우자로부터 받은 3천을 내가 갚으면 그건 편파변제가 된단 말이에요. 그러니까 나는 1억 3천의 채무 그대로 개인회생을 할 수밖에 없고, 개인회생에서 면책을 받더라도 배우자가 빌린 3천만 원의 채무는 그대로 남게 돼요. 이런 경우가 굉장히 큰 문제가 되는 첫 번째 사례고요.
두 번째는 도박이나 주식·코인으로 손실을 본 분들인데요. 지금 당장 도박이나 주식·코인 손실금을 가지고 개인회생을 하게 되면 원금 전액을 변제해야 되는 경우가 많아요. 원금 전액 변제니까 개인회생 그냥 안 하겠다, 그럼 어떻게 할 거냐. 도박이나 주식이나 코인을 해서 수익을 내서 갚겠다는 거예요.
질문: 야수의 심장이네요.
그렇죠. 대출을 더 끌어서 그렇게 갚겠다는 건데, 당연히 대부분 실패하고요. 그러면 전에는 원금 전액을 변제해야 됐지만 총채무가 늘어났으니까 적게 갚아도 되는 거 아니냐, 그렇지도 않아요. 물론 경우에 따라 그런 경우가 생길 수도 있겠지만, 많은 경우에는 변제기간이 60개월까지 늘어나는 경우도 있고요.
그리고 제일 안타까운 건, 특히 도박의 경우에는 도박 중독에서 빠져나오기가 더 힘들어져서 어떻게 할지 방향을 못 잡는 경우가 있습니다. 그래서 도박이나 주식으로 탕진했는데 전액 변제니까 안 하겠다고 생각하시는 분들은 꼭 한번 이 영상을 보고 돌이켜 보시길 바랍니다.
마지막으로 세 번째는 연체로 인한 스트레스예요. 연체가 되면 굉장한 독촉이 옵니다. 독촉을 안 당해 본 분들은 모르는데, 독촉을 당해 본 분들은 그 기억을 잊지 못해요. 정말 끔찍할 정도로 괴로워합니다. 전화 안 받으면 되는 거 아니냐, 안 받으면 되죠. 그런데 그 전화가 왔다는 사실만으로도 굉장히 힘들어하세요.
이런 분들 중에는 특히 연체 이후에만 개인회생을 신청해야 되는 줄 알고 연체로 인한 독촉을 한참 견디다가 신청하신 분들이 있는데, 연체 전에도 신청해도 되는 줄 알았으면 진작 신청할 걸 하고 말씀하시는 분들이 정말 많을 정도로 연체 독촉 스트레스가 엄청 심합니다.
그래서 개인회생을 조금 더 고민하다가 연체까지 되면 예상치 못했던 정신적 스트레스를 너무 많이 받게 되고, 그게 생각하는 것보다 굉장히 극심하다는 걸 아시고 조금은 빨리 신청하면 좋을 것 같아요.
그것까지 버티면 우리가 흔히 아는 빨간 딱지도 붙게 되고, 계좌 압류도 되고 이렇게 될 거예요. 독촉이라는 건 그런 강제집행 절차가 시작되겠다는 신호에 불과해요. 돈을 안 내니까, 안 내면 이런 법적 조치를 취할 수도 있고 압류 딱지를 붙일 수도 있고 월급 계좌를 압류할 수도 있다, 이 시작이 독촉이고, 시간이 지나면 지날수록 실제로 압류가 집행되겠죠.
사실은 전화로 독촉하는 게 두렵다기보다는 법적 조치에 대한 불안감, 회사로 찾아오지는 않을까 하는 불안감이 더 큰 거겠죠.
