개인회생의 불편한 진실, 폐지되지 않으려면 어떻게?

0:38 변제 기간에 꼭 기억할 것

질문: 개인회생을 시작하고 본격적으로 변제를 하기 시작하면서 꼭 해야 될 것들이 있을까요?

제가 몇 차례 말씀드리긴 했는데 굉장히 중요한 것들이 있어요. 그걸 오늘 말씀드릴 텐데, 그 전에 지난주에 정말 기쁜 소식이 있었어요. 제가 유튜브를 시작한 지 2년 8개월 정도 됐는데, 유튜브를 시작하자마자 유튜브를 통해 맡은 사건이 있었어요. 그분이 이번 달에 면책을 받으셨습니다. 26개월 만에 끝나게 되셨는데 굉장히 인상 깊었어요.

이분께도 해 드린 얘기인데, 제 의뢰인 중에 이 얘기를 못 해 드린 분도 있고, 의뢰인이 아니더라도 개인회생을 진행하고 있는 분들이 이 영상을 보신다면 꼭 기억했으면 하는 것이 있어서 말씀을 드릴게요.

1:25 면책까지 가는 비율과 폐지 이유

우선 개인회생에서 개시결정, 인가결정이 중요하지만 더 중요한 것은 끝까지 완주해서 면책을 받는 거예요. 그런데 대략적인 통계를 봤을 때 면책까지 가는 비율이 60~70%밖에 안 돼요. 나머지는 중도에 포기하게 되는 거죠.

대부분의 이유는 변제금 미납이고요. 일부러 폐지를 받는 경우도 있지만, 워크아웃으로 가는 경우 말고는 많지 않아요. 그러면 어떻게 하면 변제금 미납을 피할 수 있는가, 이 전략이 굉장히 중요한데요. 굉장히 기본적인 것이지만 사람들이 놓치는 것이 있어요.

1:59 버는 것을 기록하고 덜 쓰기

다이어트할 때 우리가 어떻게 하죠? 먹는 것을 기록하고, 그것보다 더 많이 칼로리를 소모하려고 노력해요. 개인회생에서는 버는 것을 기록하고, 그것보다 더 적게 쓰려고 노력해야 됩니다.

2:15 소득에서 최저생계비를 뺀 변제금

개인회생 변제계획안을 받게 되면 매달 얼마를 갚아야 되는지 정확하게 나와 있어요. 그 금액을 매달 내야 되는데, 신청할 때 소득이 굉장히 정확하게 계산돼서 소득에서 최저생계비를 뺀 금액 전부를 납입해야 되는 상황일 거예요. 1, 2만 원 차이도 없이 정확히 맞추는 것이 개인회생의 원리이기 때문이에요.

2:39 예상치 못한 지출과 비상금

그런데 변제금을 내다 보면 이 1, 2만 원 차이가 계속 생기게 됩니다. 사람의 삶이라는 게 예측할 수가 없어서 돈을 쓸 일이 생기고, 비상금을 써야 할 상황도 생기고요. 때로는 세금을 내야 될 수도 있고, 과태료를 내야 될 수도 있고요. 예상치 못한 일이 많이 생기기 때문이죠.

이 돈은 개인회생을 신청할 때 미리 계산하지 않았어요. 그러면 실제로는 최저생계비 144만 원으로 살아간다기보다, 그것보다 적은 금액으로 살아가야 비상시에 쓸 수 있는 비상금을 마련할 수 있다는 말이죠.

3:14 매일 기록하고 매달 조정하기

이건 머리로 계산해서는 절대 지킬 수가 없어요. 매일매일 지출을 기록하셔야 되고요, 매달 그 내용을 정리하셔야 되고, 잘못된 지출이나 초과 지출이 있다면 그다음 달에는 더 아껴서 초과 지출 부분을 메울 수 있도록 노력하셔야 돼요. 이렇게 매달 조절하지 않으면 최소 36개월의 장기 레이스에서 실패할 수밖에 없습니다.

3:39 다시 예전으로 돌아가지 않으려면

이해하기 쉬운 게, 다이어트에 성공하는 사람이 잘 없잖아요. 감량에 성공하더라도 열에 아홉은 다시 돌아가는데, 개인회생도 마찬가지예요. 지출을 줄여도 다시 돌아가게 돼 있습니다. 사람의 마음이라는 게 그래요.

그래서 지출을 줄이기 위해 꼼꼼하게 기록하고, 계산하고, 분석하는 태도가 매우 중요합니다. 이 부분을 꼭 강조해서 말씀드리고 싶어요.