개인회생, 진짜 어떤 감정을 겪게되는지 까발려봅니다

0:25 개인회생 중 겪는 감정 변화

질문: 개인회생을 실제로 진행하게 되면 기계적인 절차와는 별개로 사람들이 어떤 상황에 처하게 되나요?

제가 정말 많은 분의 사건을 상담하고 처리해 왔는데, 공통되게 말씀하시는 감정의 변화들이 있어요. 주로 이런 얘기들을 하세요. 변호사님, 독촉이 너무 힘든데 금지명령은 도대체 언제 나옵니까? 보정이 또 나왔는데 이거 기각되는 거 아닌가요? 인가결정을 받은 후에는 변호사님, 이제 다 끝난 건가요라고 안도하는 분까지 다양한 분들이 있습니다. 이 질문들에는 불안, 초조, 안도 같은 다양한 감정이 담겨 있습니다.

그래서 오늘은 개인회생 과정에서 돈을 열심히 내는 것 말고 도대체 어떤 감정 변화를 겪는지 말씀드릴 거예요. 끝까지 들어 보시면 내가 지금 겪는 감정이 나만의 것이 아니고 공통된, 당연한 감정이구나 하고 조금은 위로를 받으실 수 있으면 좋겠습니다.

1:18 연체·독촉의 불안과 사건 수임

가장 처음은 이제 막 연체가 되고 독촉 전화가 올 것 같으니까 불안하고 초조해하세요. 이 단계에서 상담 전화를 많이 하시는데요. 전화만 와도 심장이 멈출 것 같다, 앞이 보이지 않고 도대체 어떻게 살아야 될지 모르겠다는 막막한 감정을 많이들 드러내십니다.

두 번째 단계는 수임 단계인데요. 변호사에게 사건을 맡기고 나면 내 편이 생겼다는 것만으로 어느 정도 안도감이 생기시는 것 같아요.

1:48 금지명령 전 독촉 전화 대응법

그런데 수임을 했다고 바로 독촉이 끝나지는 않죠. 수임한 이후 약 2주 정도, 금지명령이 나올 때까지는 독촉을 견디셔야 하는데 이때 팁이 있습니다.

바로 내가 개인회생을 맡긴 변호사 사무실의 전화번호를 채권자에게 알려 주고 변호사와 통화하세요라고 말하는 거예요. 이건 변호사의 고유 업무이기 때문에 이 업무는 변호사에게 맡기고, 채무자는 독촉 전화가 오더라도 그 얘기 한마디만 하시고 더 이상은 연락을 받지 않으셔도 무방합니다.

2:17 금지명령이 나온 뒤의 해방감

2주가 지나면 금지명령이 나오게 되는데, 이때 첫 번째로 해방감을 느끼게 됩니다. 와, 진짜 딴 세상이 온 것 같다, 완전히 새로운 세계가 열린 것 같다는 표현을 하세요. 그만큼 당장 빚을 갚지 않아도 된다는 안도감과 해방감이 개인회생 채무자들에게 오는 거죠.

2:34 보정명령이 여러 번 나와도 되는 이유

그런데 이 안도감이 계속 이어지지는 않아요. 보정 단계가 남아 있기 때문이에요. 보정은 적으면 한 번, 많으면 두 번, 세 번까지도 진행이 되는데, 보정이 나올 때마다 많이들 불안해하세요. 특히 첫 번째 보정은 그러려니 하는데 두 번째, 세 번째 보정까지 나오면 변호사님, 이러다가 내 사건이 기각되는 거 아닌가요, 이거 어떻게 해야 하나요라고 많이들 궁금해하세요.

하지만 걱정하실 필요가 없어요. 보정명령이 나오는 것은 기각시키기 위한 보정명령이 아니라 개시결정을 내리기 위한 보정명령이에요. 보정명령에 충실하게 답변한다면 개시결정을 받을 수 있으니까 너무 걱정하실 필요는 없다고 제가 꼭 조언을 드립니다.

3:13 개시결정과 채권자집회

드디어 개시결정이 나오는데요. 개시결정이 나오면 굉장한 성취감을 느끼세요. 이제 한 단계 나아갔다, 이제 본격적으로 변제금 납부를 시작한다는 안도감을 느끼십니다.

그 이후에는 채권자집회 가는 날에 한 차례 긴장을 하시게 됩니다. 법원에 처음 가시는 분들도 많고 법원에 가면 어떻게 해야 될지도 모르기 때문에 많이들 긴장하시는데, 정말 쉬워요. 가서 출석 체크만 한다고 생각하시면 됩니다.

3:39 인가결정 뒤가 더 중요한 이유

그다음에 인가결정을 받게 되는데, 인가결정을 받으면 이제 한시름 놓았다, 개인회생 절차가 마무리되었다는 큰 안도감을 느끼게 되죠. 하지만 냉정하게 말씀드려서 인가결정까지 봤더라도 개인회생 단계를 절반도 안 온 거예요.

개인회생 절차는 면책까지 돼야 끝나는 것인데, 인가결정을 받은 이후에 변제금 미납으로 개인회생이 폐지되는 사람의 비율이 30%에서 40% 돼요. 10명 중에 세 명 아니면 네 명은 폐지가 된다는 말이기 때문에 굉장히 높죠.

4:14 면책까지 완주하기 위한 세 가지

이때부터 중요한 건 꾸준함과 인내심이에요. 그래서 저는 의뢰인들에게 세 가지만 강조를 해요.

첫 번째는 변제금은 꼭 자동이체 신청을 해 놓으시라. 두 번째는 생활비 한 달치는 비상금 계좌에 모아 두시라. 그리고 세 번째로는 불필요한 소비는 절대적으로 차단하시라. 이 세 가지만 지키신다면 면책까지도 큰 어려움 없이 완주하실 수 있을 것이라고 생각합니다.