이승진 변호사는 이자만 내고 원금이 줄지 않거나, 연체가 시작되었거나, 생활비를 대출로 메우거나, 채무 때문에 건강이 상하는 경우에는 개인회생을 미루지 말고 상담을 받아야 한다고 설명합니다. 반대로 소득에 비해 채무를 감당할 수 있거나, 곧 소득이 늘거나, 가족 지원이 가능하거나, 채무가 소액인 경우에는 굳이 개인회생을 고려하지 않아도 된다고 안내합니다. 개인회생을 미루다 채무와 청산가치가 늘어나면 변제금이나 변제기간이 늘어날 수 있습니다.
핵심 정리
더 버티면 안 되는 신호로 이자만 내고 원금이 줄지 않는 돌려막기 상태, 연체가 시작되었거나 곧 시작될 상황, 생활비를 대출로 메우는 경우를 듭니다.
채무 상환 때문에 수면장애나 극심한 스트레스가 오거나, 여러 일을 하느라 건강이 상한 경우에도 개인회생을 고려해야 한다고 설명합니다.
소득 대비 채무를 감당할 수 있는 경우, 승진이나 받을 거래대금 등으로 단기간에 소득 증가가 확실한 경우, 가족이 충분히 지원할 수 있는 경우에는 굳이 개인회생을 고려하지 않아도 된다고 설명합니다.
총채무가 약 2천만 원 이하로 1~2년 안에 갚을 수 있다면 개인회생까지 고려할 필요는 없다는 것이 이승진 변호사의 의견입니다.
개인회생을 미루는 동안 돌려막기나 불법적인 대환으로 채무가 늘면 청산가치도 함께 늘어 변제금이나 변제기간이 늘어날 수 있다고 설명합니다.
신청 직전에 가족에게 빌린 돈을 먼저 갚으면 그 금액이 청산가치에 반영되어, 청산가치 보장 원칙 위반으로 개인회생이 기각될 수도 있다고 경고합니다.
이 영상에서 답하는 질문
Q개인회생은 언제 신청을 고려해야 하나요?
A이승진 변호사는 이자만 내고 원금이 줄지 않을 때, 연체가 시작되었거나 곧 시작될 때, 생활비를 대출로 메울 때, 채무 때문에 정신적·신체적으로 건강이 상할 때를 신호로 듭니다. 이런 경우에는 미루지 말고 상담을 받아 보라고 권합니다.
Q빚이 있어도 개인회생을 안 해도 되는 경우가 있나요?
A영상에서는 소득 대비 채무를 감당할 수 있는 경우, 단기간에 소득 증가가 확실한 경우, 가족이 충분히 지원할 수 있는 경우, 총채무가 약 2천만 원 이하로 1~2년 안에 갚을 수 있는 경우를 예로 듭니다. 이승진 변호사는 상담에서 이런 분들에게는 지금 하지 않아도 될 것 같다고 안내한다고 설명합니다.
Q개인회생 전에 가족에게 빌린 돈을 먼저 갚아도 되나요?
A영상에 따르면 신청 전에 가족에게 빌린 돈을 먼저 갚으면 그 금액이 청산가치에 반영되고, 청산가치 보장 원칙 위반으로 개인회생이 기각되는 사유가 될 수도 있다고 합니다. 개인회생을 해도 가족에게 진 채무 문제는 남을 수 있으므로 신청 시기를 늦지 않게 판단하는 것이 중요하다고 설명합니다.
설명: 블랙스톤 법률사무소 이승진 변호사
(대한변호사협회 등록 도산 전문 변호사, 등록 제15101호) · 영상 게시일(2026-01-25) 기준의 내용이며, 법령·실무·금융상품 조건은 바뀔 수 있습니다. 구체적인 사안은 상담을 통해 확인하시기 바랍니다.
· 검토일 2026-09-25
안녕하세요. 블랙스톤 법률사무소 이승진 변호사입니다.
개인회생, 무조건 빨리 해야 할까요?
이번 영상에서는
조금 더 버텨도 되는 경우와
더 이상 버티면 안 되는 위험 신호를
상담 사례를 바탕으로 간단히 정리해드립니다.
영상 시청해주시고 내 사건을 가장 잘 도울 수 있는 사무실을 찾는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
감사합니다.
영상 전체 내용
개인회생 상담시 실제로 이렇게 말씀드리는 이유 — 영상 전체 내용 정리
영상에서 이승진 변호사가 말한 내용을 자막을 바탕으로 읽기 쉽게 정리했습니다. 인사·상담 안내 등은 생략했고, 금액·기준 등은 영상 게시일(2026-01-25) 기준입니다.
질문: 저희가 항상 개인회생 미루지 말고 빨리 하라고만 얘기했는데, 조금 버텨 봐도 되는, 버텨도 되는 사람들도 있지 않을까요?
있어요. 상담을 해 보면 실제로 많은데요. 그 전에는 적극적으로 말씀드리지 않았는데, 어떤 분이 2년 동안 개인회생을 미뤘다가 채무가 두 배가 돼서 돌아오신 거예요. 이건 정확하게 알려 드려야겠다고 생각하고 상담 때도 적극적으로 말씀드리고 있어요. 오늘은 그 부분에 대해 말씀드릴게요.
마지막 네 번째는 정신적이거나 신체적인 건데요. 매달 채무를 갚고는 있는데, 이로 인해 스트레스를 많이 받아서 정신적으로 너무 힘들거나 수면 장애까지 오는 경우, 혹은 일을 늘려 투잡, 쓰리잡을 해서 돈은 갚고 있지만 몸이 너무 힘들어서 병이 날 것 같거나 병이 난 경우, 이런 분들은 꼭 개인회생을 고려하셔야 합니다.
반면에 개인회생을 굳이 고려하지 않아도 되는 분들도 있어요. 저희에게 상담하시는 분들 중에도 많은데요. 첫 번째는 소득 대비 부채가 감당할 수 있는 수준인 분들이에요. 빚은 분명히 많은데 소득도 고소득이다, 이런 분들은 주관적으로 갚기 힘들다는 생각이 들더라도 굳이 개인회생을 고려하실 필요는 없죠.
다음으로는 지금 당장은 힘들지만 단기간 내에 급격한 소득 증가가 예상되는 경우예요. 예를 들어 몇 달 뒤 승진이 예정돼 있어서 그때부터 소득이 10%, 20% 늘어나 빚을 갚는 게 어렵지 않다거나, 사업을 하는데 못 받은 거래대금이 몇 달 뒤 확실히 들어온다거나, 이런 경우에는 굳이 개인회생을 고려하실 필요가 없겠죠.
세 번째는 가족이 지원해 줄 수 있는 경우예요. 이런 경우도 은근히 많은데, 부모님이 충분히 지원해 줄 수 있다면 그렇게 빚을 갚는 게 낫죠. 마지막으로 총채무가 소액인 경우, 2천만 원 이하 정도이고 1, 2년 고생하더라도 갚을 수 있다면 굳이 개인회생까지 고려하실 필요는 없습니다.
실제로 상담하고 몇 년 뒤에 찾아오시는 분들을 보면 안타까운 경우가 많은데, 두 가지 케이스가 있어요. 첫 번째는 채무액 자체가 두 배로 늘어서 오신 분이에요. 돌려막기를 하다가, 아니면 통합 채무조정이라며 불법 소지가 있는 대환을 하다가 총채무가 늘어서 오신 분들인데, 문제는 채무만 늘어나는 게 아니라 청산가치도 늘어서 옵니다. 그러면 변제금이 늘어나거나 변제기간이 늘어날 수밖에 없겠죠.
두 번째는 가족에게 돈을 빌려서 해결한 경우예요. 그런데도 하는 일이 잘 안 돼서 빚은 더 늘어나기만 했다. 이때 개인회생을 하면 나의 채무는 없어질 수 있지만 가족의 채무는 그대로 남게 되거든요. 이런 경우도 굉장히 안타깝죠.
더 안타까운 건, 가족이 빚쟁이가 되면 안 되니까 가족에게 빌린 돈, 예를 들어 5천만 원을 일단 갚아 버리고 나서 개인회생을 하겠다고 찾아오시는 경우예요. 이 경우에는 갚은 5천만 원이 청산가치에 반영돼서, 청산가치 보장 원칙 위반으로 아예 개인회생이 기각되는 사유가 발생하기도 합니다. 그래서 개인회생을 고려해야 할 때는 늦지 않게 고려하는 게 중요하다고 말씀드리는 겁니다.
